火災保険を更新する時

「火災保険の更新案内を見たら、保険料が上がっていた」

「補償内容は変えていないのに、なぜ値上がりするのか分からない」

宮崎・高鍋エリアでも、火災保険の更新時にこのような声を多く耳にします。

実際、火災保険の保険料は個人の契約内容だけで決まっているわけではありません。

火災保険の保険料は“社会情勢”の影響を受ける

一般に、火災保険の保険料は

・自然災害の発生状況

・修理費や建築コストの上昇

・保険会社全体の収支状況

などを踏まえ、定期的に見直されます。

そのため、無事故・無請求でも保険料が上がることは珍しくありません。

保険料が上がる主な背景

自然災害の増加

公的な統計に基づき、

・台風

・集中豪雨

・強風被害

といった自然災害は全国的に増加傾向にあります。

保険会社は、こうした支払実績を保険料に反映せざるを得ません。

住宅修理費の高騰

・資材価格の上昇

・人手不足による工賃増加

により、同じ被害でも修理費は年々高くなる傾向があります。

これも保険料改定の一因です。

結局、誰が困るのか

ご家庭への影響

・家計の固定費が増える

・理由が分からず不満だけが残る

・内容を確認しないまま更新してしまう

実は見直しの機会でもある

一方で、更新時は

・補償内容

・免責金額

・建物評価額

を見直す良いタイミングでもあります。

更新前に確認したいチェックリスト

保険料と補償の関係

・建物・家財の金額は実態に合っているか

・免責金額を把握しているか

・不要な特約が付いたままになっていないか

住まいの変化

・リフォームや増改築をしていないか

・家財の量が増減していないか

・住み方（空き家期間など）が変わっていないか

一つでも該当する場合、内容整理の余地があります。

値上げ＝そのまま更新、ではない

宮崎県下高鍋町の保険代理店として多くの更新対応を行う中で、

「値上げ＝仕方ない」で終わっている契約をよく見かけます。

重要なのは、

・なぜ上がったのか

・今の暮らしに合っているか

を確認した上で、納得して継続することです。

火災保険の更新内容、確認されていますか

当社では、

・火災保険証券の確認

・保険料値上げ理由の整理

・ご家庭状況に合わせた見直しの検討 ・複数保険会社の見積り比較

を行っています。

ご家庭の保険内容のご確認をお手伝いいたします。

保険証券（または補償内容）を拝見して、見直しポイントを整理します。

相談する

【注意書き】

本記事は一般的な情報提供であり、個別の補償可否はご契約内容・事故状況・保険会社判断によります。詳細は約款・重要事項説明書等をご確認ください。

地震保険について確認すること

「保険に入っているから、地震も大丈夫だと思っていた」

「地震保険は付いているか分からないが、たぶん大丈夫だろう」

地震保険については、“入っているつもり”のまま確認されていないケースが非常に多く見られます。

地震による損害は火災保険では補償されません

一般に、

・地震

・噴火

・これらによる津波

を原因とする建物・家財の損害は、火災保険では補償対象外です。

地震による損害に備えるには、地震保険を別途付帯する必要があります。

地震保険の基本的な仕組み

単独では加入できない

地震保険は、

・火災保険に付帯する形

でのみ加入できます。

「地震保険だけ入る」ということはできません。

補償額は火災保険の一部

地震保険の保険金額は、

・建物：火災保険金額の30〜50％

・家財：火災保険金額の30〜50％

の範囲内で設定されます。

全額補償ではない点も、誤解されやすいポイントです。

なぜ地震保険の誤解が多いのか

「日本は地震が多いから入っているはず」という思い込み

地震が多い地域であっても、自動的に付帯されるものではありません。

契約時に選択していなければ、補償はありません。

補償内容が分かりにくい

・全損・大半損・小半損・一部損

といった認定基準があり、支払条件がイメージしにくいことも一因です。

結局、誰が困るのか

ご家庭への影響

・修理費や建替費用を自己資金で賄う必要が出る

・生活再建に時間がかかる

・「保険に入っていたのに」という後悔が残る

実務上よくある声

宮崎・高鍋エリアでも、

「地震保険が付いていなかったとは思わなかった」

という相談は決して珍しくありません。

今すぐ確認したいチェックリスト

証券で見るポイント

・地震保険が付帯されているか

・建物・家財それぞれの金額

・補償割合（30％〜50％）

加入検討の視点

・住宅ローン残高とのバランス

・貯蓄でどこまで対応できるか

・生活再建に必要な最低資金はいくらか

一つでも答えに迷う場合、内容整理をおすすめします。

地震保険は「日常を買う保険」

地震保険は、

・すべてを元通りにするための保険

ではなく、

・生活を立て直すための資金を確保する保険

です。

宮崎県高鍋町の保険代理店として多くの契約を見てきた中で、加入の有無を理解した上で選んでいるご家庭は決して多くありません。

地震保険、付いているか把握していますか

当社では、

・火災保険・地震保険証券の確認

・補償内容の分かりやすい整理

・ご家庭状況に合わせた加入・見直しの検討

を行っています。

ご家庭の保険内容のご確認をお手伝いいたします。

保険証券（または補償内容）を拝見して、見直しポイントを整理します。

相談する

【注意書き】

本記事は一般的な情報提供であり、個別の補償可否はご契約内容・事故状況・保険会社判断によります。詳細は約款・重要事項説明書等をご確認ください。

企業が保険の更新の前にすること

「毎年保険料が少しずつ上がっているが、仕方ないと思っている」「内容はよく分からないが、昔から同じ契約を続けている」

個人やご家庭の保険相談はもちろん、法人保険の相談現場でも、こうした声をよく耳にします。しかし実務上、保険料が上がり続ける会社には一定の共通点があります。重要なのは、保険料の増減そのものではなく、会社の実態と保険内容が合っているかです。

結論：保険は「更新時」が最大の見直しチャンス

• 自動更新

• 長期契約

• 特約の積み重ね によって、内容が分かりにくくなりがちです。更新時に何も確認しないと、 不要な補償を抱えたまま保険料だけが上がる構造になります。

保険料が上がりやすい主な原因 契約当時の前提が変わっている

• 従業員数が増減している

• 役員構成・年齢が変わっている

• 売上規模や事業内容が変化している

それにもかかわらず、契約内容が当時のままというケースは少なくありません。

補償の重複・形骸化

• 社会保険で十分カバーされている部分

• 使われる可能性が低い特約

• 他の法人保険・団体保険との重複

「念のため」が積み重なると、保険料は確実に上がります。

法人保険は「安くする」より「整理する」 見直し＝保険料削減と考えられがちですが、実務では

• 必要な補償は残す

• 不要・過剰な部分を外す

• 役割が曖昧な契約を整理するという作業が中心になります。

結果として、

• 保険料が下がるケース

• 同程度でも内容が明確になるケース

• 逆に補償を厚くすべきケースもあります。

見直し時に確認したい5つの視点

1. この保険は「誰の・何のリスク」を守っているか

2. 社会保険・公的制度で足りる部分はどこか

3. 万一の際、会社は何に困るのか

4. 同じ役割の保険が複数ないか

5. 従業員や役員に説明できる内容か

この整理ができていない場合、見直しの効果は限定的です。

代理店目線：法人保険は“経営管理の一部” 法人保険は、

• 節税対策

• 慣習

• 付き合い だけで続けるものではありません。 本来は、企業リスク管理の一部として定期的に点検すべきものです。 保険料の増減は、その結果として捉えることが重要です。

更新前に一度、整理してみませんか 当社では、

• 法人保険の棚卸し

• 社会保険・他制度との役割整理

• 更新時の見直しアドバイス を行っています。 「何が入っているか分からない」 「見直すべきか判断できない」 その段階でも問題ありません。お気軽にご相談ください。（TEL：0983-22-3336）

【注意書き】本記事は一般的な情報提供を目的としています。保険の補償内容・保険料・税務上の取扱いは、契約条件、企業の状況、関係法令、保険会社の判断等により異なります。詳細は約款・重要事項説明書等をご確認ください。