給与と社会保険料

毎年7月に提出する「算定基礎届」は、その後1年間の社会保険料を左右する重要な手続きです。しかし実務では、「内容をよく分からないまま提出している」「顧問任せで確認していない」という企業も少なくありません。結果として、想定外の社会保険料負担が発生するケースも見られます。

算定基礎届は“作業”ではなく“設計確認”の機会算定基礎届は単なる事務手続きではない。

• 給与・手当の設計

• 社会保険料負担の妥当性

• 福利厚生や他制度とのバランスを見直す絶好のタイミングです。事前に仕組みを理解しておくことで、無用な負担増を防ぎやすくなります。

算定基礎届の基本整理

算定基礎届とは

• 毎年7月に提出

• 4月・5月・6月の給与を基に標準報酬月額を決定

• 原則として9月分から翌年8月分までの社会保険料に反映

対象となる報酬の考え方

• 基本給

• 各種手当（通勤手当・住宅手当・役職手当 等）

• 毎月固定的に支給されるもの

「手当＝保険料対象外」と誤解されがちですが、多くの手当は社会保険料算定の対象になります。

実務で起こりやすい注意点

給与は同じでも保険料が変わるケース

• 手当の新設・廃止

• 支給方法の変更（固定→変動など）

• 残業時間の恒常的増減
  

よくあるミス・見落とし

• 通勤手当の扱いを誤っている

• 欠勤・休業時の取り扱いが曖昧

• 賃金台帳と実態が一致していない
  

これらは、後から修正や指摘を受ける原因になります。

社会保険料だけで判断しない視点

• 手取り額

• 会社負担コスト

• 福利厚生（団体保険・企業型DC 等）をセットで考えることが大切です。社会保険料を抑えることだけを目的にすると、従業員の安心や制度全体のバランスを崩す可能性があります。

今からできる実務チェックリスト 算定基礎届前に確認したいこと

• 給与・手当の定義が就業規則と一致している

• 4〜6月の給与が一時的な変動になっていない

• 社会保険料の仕組みを説明できる担当者がいる
  

中長期的な視点

• 給与設計と福利厚生の役割分担が整理されている

• 社会保険と民間保険の補完関係が明確

• 従業員への説明ができる体制がある
  

算定基礎届は「制度全体の棚卸し」

• 社会保険

• 民間保険

• 福利厚生制度 を見直す“入口”です。 社会保険料だけでなく、企業全体のリスク管理の中でどう位置づけるかを重視することをおすすめします。

算定前の一度の確認が、1年分の差になります 当社では、

• 算定基礎届の考え方整理

• 給与・手当と社会保険料の関係確認

• 福利厚生・保険とのバランスチェック を行っています。 「これで合っているか分からない」という段階でも構いません。 お気軽にご相談ください。（TEL：0983-22-3336）

【注意書き】本記事は一般的な情報提供を目的としています。社会保険料の算定や届出の取扱いは、個別の就業実態、法令、年金事務所の判断等により異なります。詳細は専門家または関係機関へご確認ください。

生命保険の見直しが必要なのか

「生命保険は一度入ったら、そのままにしている」 「見直した方がいいとは思うが、きっかけがない」

生命保険については、加入時から内容を確認していないご家庭が少なくありません。

おそらくは、 ・勧められたから大丈夫だろう。 ・そもそも変更検討がめんどくさい。 ・相談したら保険を勧められるから嫌だ。 と、いう理由がほとんどだと思います。 結論：生命保険は“定期的な見直し”が前提の保険です 一般に、生命保険は・家族構成・収入・生活スタイルによって 必要な保障額や内容が変わる保険です。

加入時に合っていても、現在の生活に合っているとは限りません。 そもそもが、加入時にお客様の実情や、お客様の加入した保険と補償のイメージが乖離しているケースがほとんどです。

見直しが必要になる主な理由 ライフイベントの変化 ・結婚 ・出産 ・住宅購入 ・子どもの独立

これらは、保障の目的や金額が変わる代表的なタイミングです。

収入・働き方の変化 ・転職 ・独立 ・定年が近づいた といった変化により、必要な死亡保障や医療保障の考え方も変わります。

あまり考えず（説明をしてもらえず）に加入している ・職場で進められた ・知り合いから勧められた ・CMを見て加入した といった、保険の中身を理解していない場合はさらに危険です。

見直さないと起こりやすいこと 保障が足りないケース ・万一時の生活費が不足する ・教育費や住宅ローンへの備えが不十分

逆に、払い過ぎているケース ・子どもが独立した後も高額保障のまま ・目的が終わった保障を継続している

そもそも保険が出ない ・死亡保険が必要なのに設定金額がざっくりした数字 ・病気の時の備えのつもりが、ケガの保険だった

・ずっと保証があると思っていたら10年で終わり（もしくは更新） ・貯蓄機能もあるのかと思っていたら掛け捨てだった どれも、「そのまま」にしていることが原因です。

結局、誰が困るのか ご家族・万一時に想定通りの生活ができない ・経済的不安が長期化する

ご本人・保険料負担が家計を圧迫する ・本来必要な保障に回せていない

生命保険のズレは、生活全体に影響します。

今すぐ確認したいチェックリスト

加入内容の確認・加入目的を説明できる ・保障額の根拠が分かる ・保険期間を把握している

・何が起きたら支払われるのかわかっている

生活との整合性・現在の家族構成に合っている ・貯蓄と保険の役割分担が整理できている ・老後資金とのバランスを考えている

一つでも曖昧な場合、見直しのタイミングです。

見直し＝必ず変更ではない！ 宮崎県の保険代理店として多くのご家庭を見てきた中で 「見直し＝入り直し」と誤解されている方 が多いと感じます。

実際には、 ・内容確認だけで問題ない ・一部調整で十分というケース ・重複した保険に加入しているので特約の解約だけでよい などなど・・・重要なのは、現状を把握することです。

生命保険 今の生活に合っていますか？ 当社では、・生命保険証券の確認・保障目的と金額の整理・一覧表の作成 ご家庭状況に合わせた見直しの比較検討のお手伝いを行っています。 また、12社の生命保険会社商品を取り扱っておりますので、各保険会社の補償内容の違いや注意点も比較しながらご説明いたします。

ご家庭の保険内容のご確認をお手伝いいたします。 保険証券（または補償内容）を拝見して、見直しポイントを整理します。 （※お問い合わせはHPのお問い合わせフォームより承ります）

【注意書き】本記事は一般的な情報提供であり、個別の補償可否はご契約内容・家族状況・保険会社判断によります。詳細は約款・重要事項説明書等をご確認ください。

火災保険は勘違いが起きやすい

「火災保険に入っているから、何かあれば保険金が出ると思っていた」

「被害はあったのに、思ったより保険金が少なかった」

火災保険のご相談で非常に多いのが、免責金額（自己負担額）や補償範囲や支払条件を十分に理解していなかったというケースです。

免責金額や補償範囲次第で“保険金が出ない”こともある

一般に、火災保険では

・一定額までは自己負担

・免責金額を超えた部分のみ保険金支払い

・原因となった条件ごとの補償（火災・風災・水災・・・など）

という仕組みになっています。

今回は、補償内容そのものより、免責金額の設定にフォーカスを当てて見てみます。

免責金額とは何か

基本的な考え方

免責金額とは、

・事故が起きた際

・契約者自身が負担する金額

のことです。

例えば、免責金額が5万円の場合、

・修理費が4万円 → 保険金は支払われない

・修理費が20万円 → 差額の15万円が支払われる

といった仕組みになります。

なぜ免責金額の誤解が起きやすいのか

保険料だけで選んでしまう

免責金額を高く設定すると、一般に保険料は下がります。

その結果、

・内容をよく確認しない

・「使える保険」という実感を持たない

まま加入しているケースが少なくありません。

台風・雨漏り被害で初めて気づく

宮崎エリアでは、

・台風

・大雨

による住宅被害が比較的多く、軽微な修理費用が免責金額を下回るケースも現実的です。

結局、誰が困るのか

ご家庭への影響

・修理費が全額自己負担になる

・「保険に入っている意味が分からない」と感じる

・次の災害への不安が残る

保険代理店側の立場から見ても

・事前説明不足と受け取られやすい

・信頼関係に影響する

ため、免責金額の整理は非常に重要です。

今すぐできるチェックリスト

証券を見て確認したいポイント

・免責金額はいくらに設定されているか

・風災・水災・破損汚損で免責が異ならないか

・実際の修理費相場と合っているか

見直し検討の視点

・軽微な修理にも保険を使いたいか

・ある程度の自己負担は許容できるか

・家計全体で無理のない設定か

・免責についての説明を加入時に聞いた記憶が無い

一つでも判断に迷う場合は、整理する価値があります。

免責金額は「家計とのバランス」

火災保険は、

・万一の大きな損害への備え　　　である一方、

・日常的に起こり得る被害への備えでもあります。

高鍋町の保険代理店として多くのご相談を受ける中で、免責金額が生活実態に合っていない契約は決して少なくありません。 基本的に弊社では、過去のお支払い事例やお客様の反応を数多く見てきた経験から、宮崎県下において風災に免責金額が設定してあることは、お客様にとって不利益になりえると考えております。

火災保険の内容、今のご家庭に合っていますか

当社では、

・火災保険証券の確認

・免責金額を含めた補償内容の整理

・必要に応じた見直しのご提案

を行っています。

ご家庭の保険内容のご確認をお手伝いいたします。

保険証券を拝見しながら、分かりやすく整理いたします。

相談する

【注意書き】

本記事は一般的な情報提供であり、個別の補償可否はご契約内容・事故状況・保険会社判断によります。詳細は約款・重要事項説明書等をご確認ください。